金融营销环境分析

支付宝的诞生与发展

• 2004年：支付宝作为淘宝网的第三方支付工具诞生
• 2008年：推出快捷支付功能，简化了网上支付流程。
• 2009年：推出手机支付功能，开启移动支付时代。
• 2013年：推出余额宝，开创了互联网理财新模式。
• 2014年：推出芝麻信用，将大数据应用于个人信用评估。
• 2015年：推出线下支付，实现了线上线下的融合。
• 2020年：用户突破12亿，成为全球最大的移动支付平台之一

宏观环境分析

政治法律环境

• 国家政策支持互联网金融发展
• 2015年：人民银行发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

经济技术环境

• 中国移动互联网快速发展
• 智能手机普及率不断提高

社会文化环境

• 消费者对移动支付的接受度不断提高
• “无现金社会”趋势日益明显

中观环境分析

行业竞争格局

• 传统银行、第三方支付机构、互联网巨头三足鼎立
• 竞争对手：微信支付、银联等

用户需求变化

• 便捷性、安全性、多样化金融服务需求增加

微观环境分析

企业自身优势

• 阿里巴巴集团的强大支持
• 海量用户数据和先进的风控技术

合作伙伴

• 与众多银行、保险公司建立战略合作

金融营销环境，到底是什么？

孙子兵法有云：知己知彼，百战不殆。

在瞬息万变的金融市场中，这句话同样适用。要想在激烈的竞争中立于不败之地，金融企业就必须对自身所处的环境了如指掌。

那么，什么是金融营销环境呢？

简单来说，就像鱼儿离不开水，花儿离不开阳光，任何能够影响金融企业经营目标的因素，都可以被看作是金融营销环境的一部分。

金融营销环境分析的特征

金融营销环境分析就像是一张精密的地图，它能帮助我们看清前行的方向，避开潜在的风险。

这张地图有以下几个显著特征：

金融营销环境分析的过程： 望、闻、问、切

第一步：环境因素调查（望）

如同医生观察病人的气色，我们需要仔细观察和收集各种数据，了解金融营销环境的现状。

第二步：环境因素评价（闻、问）

在收集到信息后，我们要像医生询问病情一样，对这些信息进行分析和判断，找出哪些因素对金融企业有利，哪些因素不利。

第三步：环境因素预测（切）

如同医生根据病情预测疾病的发展趋势，我们要根据现有的信息，预测金融营销环境未来的变化趋势，以便企业提前做好应对准备。

政治法律环境：金融营销的”游戏规则”

• 塑造市场格局
• 影响经营决策
• 决定风险边界
• 创造发展机遇

政治法律环境的构成

国内政治法律环境

应对政治法律环境变化的策略

金融营销的经济技术环境分析

• 塑造市场需求
• 影响产品创新
• 决定竞争格局
• 驱动业务模式变革

国内经济环境分析： 摸清家底，才能有的放矢

知己知彼，百战不殆。

在制定金融营销策略之前，我们首先要对国内经济环境进行全面分析，摸清家底，才能有的放矢。

1. 产业经济结构分析： 经济结构决定金融需求

产业经济结构就像一棵大树的枝干，决定了树叶的生长方向。

不同类型的产业对金融服务的需求差异很大。

• 例如，重工业需要大量的长期贷款，而服务业则更倾向于短期融资和结算服务。

因此，金融企业需要根据产业经济结构的变化，及时调整产品和服务方向，才能抓住市场机遇。

2. 经济发展速度分析： 经济增长，金融的“助推器”

经济发展速度就像是一列火车的速度，速度越快，金融企业的机会就越多。

经济快速增长时期，企业投资活跃，居民收入增加，对金融服务的需求也会大幅上升。

• 例如，在经济繁荣时期， 银行可以加大信贷投放力度，保险公司可以推出更多高收益理财产品。

反之，如果经济发展速度放缓，金融企业的业务也会受到一定程度的影响。

3. 经济发展水平分析： 不同发展阶段，金融需求各不同

经济发展水平就像一个人的年龄，不同年龄段的人，对金融产品的需求也不一样。

• 发达国家的金融市场通常比较成熟，金融产品种类丰富，居民和企业的金融意识也比较强。
• 而发展中国家的金融市场可能还处于发展初期，金融产品相对单一，居民和企业的金融意识还有待提高。

因此，金融企业在制定营销策略时，要充分考虑目标市场的经济发展水平，才能“对症下药”。

金融营销的经济技术环境分析： 国际经济，牵一发而动全身

在经济全球化的今天，世界各国经济紧密相连，一荣俱荣，一损俱损。

一方面，国际经济形势的变化，比如经济增长、汇率波动、贸易政策调整等，都会对金融企业的海外业务产生直接影响。

另一方面，国际资本流动也是一个不容忽视的因素。 国际资本的流入和流出会对一国的金融市场造成巨大冲击，金融企业需要密切关注资本流动的方向和趋势，才能及时调整营销策略。

科学技术是第一生产力

应对经济技术环境变化的策略

社会文化环境的构成

人口分布和构成分析

社会文化环境分析方法

应对社会文化环境变化的策略

小结：文化洞察,创新制胜

• 社会文化环境是金融营销的重要基础
• 深入理解文化差异是国际化的关键
• 文化创新可以成为品牌差异化的源泉
• 平衡传统与创新是长期发展之道

市场环境分析

金融市场环境：营销的舞台

在金融世界中，市场环境就像是一个不断变幻的舞台，而金融企业则是这个舞台上的表演者。让我们一起探索这个舞台的特点：

• 资金供求：供需的艺术
  • 想象资金是一个巨大的秤砣，供给和需求是秤砣两端
  • 这个秤砣总是在寻找平衡，但很少能真正静止
• 利率状况：金融的温度计
  • 利率就像是金融市场的温度，反映了市场的”热度”
  • 高利率？市场可能在”发烧”。低利率？市场可能需要”保暖”
• 政策干预：规则制定者
  • 政府和中央银行就像是市场的”裁判员”
  • 他们的哨声（政策）会直接影响”比赛”（市场）的走向

国内金融市场：变革中的机遇

我国的金融市场正在经历一场华丽的变身，就像蝴蝶破茧而出。让我们看看这只”蝴蝶”的新特征：

金融的政治性、人民性

产品创新：满足多元需求

为了适应居民投资的多元化趋势，金融企业应该：

• 开发”阶梯式”理财产品，满足不同风险偏好
• 推出”主题投资”产品，迎合特定兴趣群体
• 设计”智能投顾”服务，提供个性化投资建议
• 创造”社交投资”平台，满足客户的社交需求

机会类型及应对策略

市场威胁类型及应对策略

环境机会：顺势而为，事半功倍

环境是金融企业营销活动的约束条件，市场营销环境的发展变化，既可以给金融企业带来市场机会，如同顺风行驶的帆船，也可能给企业造成威胁，如同遭遇风暴的袭击。

金融企业要善于识别和利用环境机会，例如：

• 国家政策的支持：如同政府为企业保驾护航。
• 新技术的应用：如同为企业插上了腾飞的翅膀。
• 新市场的开拓：如同为企业开辟了新的疆土。

什么是金融营销环境？

• 知识点回顾：所有能影响金融企业实现其经营目标的一切因素的总和。
• 实际应用举例：金融企业需要在良好的经济、政治、社会环境中才能繁荣。

金融营销环境分析的特征和过程是什么？

• 知识点回顾：特征：层次性、整体性、变化性、复杂性；过程：环境因素调查、评价、预测
• 实际应用举例：对金融营销环境进行全面“体检”，才能“对症下药”。

对于金融营销的宏观环境，具体可以从哪些方面来分析？

• 知识点回顾：政治法律、经济技术、社会文化、人口环境
• 实际应用举例：例如，国家出台了鼓励金融科技发展的政策，金融企业可以抓住这个机遇。

对于金融营销的中观环境，具体可以从哪些方面来分析？

• 知识点回顾：竞争者、顾客、供应商、中介、公众
• 实际应用举例：例如，一家银行要分析其竞争对手的产品和服务、目标客户群体，以及与供应商的合作关系。

对于金融营销的微观环境，具体可以从哪些方面来分析？

• 知识点回顾：企业内部环境：包括企业自身的资源条件、技术水平、管理能力、营销策略等。
• 实际应用举例：例如，一家保险公司要分析自身的资金实力、产品研发能力、销售渠道等。

怎样对金融营销的环境机会和威胁进行评估？

• 知识点回顾：SWOT分析法：列举主要内部优势、劣势，机会和威胁，并分析。
• 实际应用举例：例如，一家互联网金融公司可以利用自身的科技优势，抓住普惠金融的市场机遇。

金融营销环境威胁的应对策略有哪些？具体怎样？

• 知识点回顾：干预策略、改变策略、转移策略
• 实际应用举例：例如，面对经济下行压力，金融企业可以通过开发新的金融产品、拓展新的市场、优化内部管理等方式来应对挑战。