金融营销与风险管理

背景

• “伦敦鲸事件”发生在2012年,是摩根大通银行(JPMorgan Chase)历史上最严重的交易损失之一。
• 这一事件不仅造成了巨额经济损失,还严重损害了银行的声誉,并引发了对金融机构风险管理能力的广泛质疑。

事件主角

• 事件的主角是Bruno Iksil,一名在摩根大通伦敦办公室工作的交易员。
• 由于他进行的交易规模巨大,能够影响整个市场,因此被媒体称为”伦敦鲸”(London Whale)。

金融产品风险： 风险与机遇并存

• 在金融的世界里， 风险就像影子一样， 与机遇如影随形。 理解风险， 才能更好地把握机遇， 在金融市场中游刃有余。

• “风险” 一词， 常常让人联想到“危险” “损失”， 但风险并非都是负面的。 风险也意味着挑战， 意味着突破， 意味着创造新的价值。

• 什么是金融产品风险？

  金融产品风险是指在金融产品的生产、流通、使用等过程中，由于各种不确定因素的影响，导致预期收益与实际收益发生偏差，甚至造成损失的可能性。

1. 风险的货币面孔

• 💰 直观可见: 风险最终都会反映在你的钱包里
• 📊 精确计算: 损益可以用具体数字量化
• 🎭 情感影响: 数字背后是人们的喜怒哀乐

2. 零和游戏：一人得道,一人失足

• 🏆 赢家的笑容背后可能是输家的泪水
• ⚖️ 市场总是保持平衡,只是财富在不同人之间转移

3. 多米诺骨牌效应：风险的蝴蝶效应

• 🦋 一个小小的风险可能引发连锁反应
• 🌊 如同涟漪,影响可能波及整个金融生态系统
• 🔗 互联网时代,信息传播加速了这种效应

4. 风险的双面性：危中有机

金融产品风险的分类

• 最常见的金融产品风险的分类是以金融产品的分类为基础，因而我们可以把金融产品风险分为：
• 银行类金融产品风险和非银行类金融产品风险；
• 货币金融产品风险和证券金融产品风险；
• 传统金融产品风险和创新金融产品风险等等。

合理安排金融产品风险：魔术师的艺术

想象你是一位魔术师，需要在以下元素中寻找平衡：

控制企业经营风险：驾驭金融巨轮

企业就像一艘巨轮，需要：

• 全面风险评估系统
  • 定期”体检”，及时发现隐患
• 强大的风险管理文化
  • 从船长到水手，人人都是风险管理者
• 灵活的应对策略
  • 面对风浪，及时调整航向

运用社会心理学原理，建立全员参与的风险管理文化

案例分析：金融风险管理的成功与失败

• 深入分析这些案例，我们可以学到宝贵的经验
• 思考：如果你是这些公司的风险管理者，你会如何行动？

小结

• 风险管理是金融服务营销的核心
• 它需要智慧、勇气和团队合作
• 掌握风险管理，你就掌握了金融世界的钥匙

风险管理：金融服务的生命线

• 想象一下，你正在驾驶一艘巨轮穿越未知的海域…
• 这就是金融企业每天面对的现实！
• 我们的目标？安全抵达彼岸，并带回丰厚的回报

任务：合理安排金融产品风险

想象你在设计一个主题公园的游乐设施：

• 刺激vs安全的平衡
• 不同人群的需求
• 风险评估和管理

案例研究：风险分散

想象你正在管理一家冰淇淋连锁店：

• 只卖香草口味 vs 提供多种口味
• 只在一个城市开店 vs 全国连锁
• 只在夏天营业 vs 全年经营

任务：控制企业经营风险

企业就像一个有机体：

• 外部环境（市场条件）
• 内部系统（运营流程）
• 决策机制（管理层）

深入探讨：信用风险

信用风险就像在玩一场巨大的”信任游戏”：

• 谁是可靠的合作伙伴？
• 如何评估他们的信用？
• 当信任被破坏时，如何应对？

小结：风险管理的艺术

• 平衡与创新
• 预测与应对
• 科学与直觉

记住：优秀的风险管理者既是科学家，也是艺术家！

风险识别：发现暗礁

• 市场调研：倾听客户的心声
• 竞争分析：了解对手的动向
• 内部审核：检查自身的漏洞

风险分析与评估：测量水深

• 概率评估：风险发生的可能性有多大？
• 影响程度：如果风险变成现实，会造成多大的损失？
• 风险矩阵：将概率和影响可视化

风险安排：准备救生衣

• 风险规避：远离危险水域
• 风险转移：购买保险，分散风险
• 风险自留：准备应对小风浪的资金

风险控制：掌舵前行

• 预防措施：加强员工培训，完善内控系统
• 监控机制：实时监测风险指标
• 应急预案：为最坏情况做好准备

金融产品风险的危害：牵一发而动全身

• 社会性风险： 系统性危机， 社会财富的缩水

  社会性的金融产品风险，也被称为系统性风险，如同传染性极强的病毒，一旦爆发，就会迅速蔓延至整个金融体系，导致金融市场动荡，经济增长放缓，最终导致社会财富的缩水。

• 外来冲击： 开放的经济， 风险的挑战

  “城门失火，殃及池鱼”， 在经济全球化背景下，一个国家或地区的金融风险也可能来自外部冲击， 例如全球金融危机、国际贸易摩擦等， 这些风险会通过各种渠道传递到国内， 对金融市场和实体经济造成冲击。

金融产品风险的测量： 摸清风险的“家底”

金融产品风险如同“隐形杀手”， 难以捉摸， 因此， 对其进行测量和评估十分重要。

• 定性描述： 描绘风险的“画像”

  定性描述是利用文字对风险的来源、性质、程度等进行描述和分析， 就像为风险绘制一幅“画像”， 让人们对其有一个直观的了解。

• 定量计算： 用数据刻画风险的“轮廓”

  定量计算则是利用数学模型和统计方法，对风险发生的概率、可能造成的损失等进行计算和预测， 就像用数据刻画出风险的“轮廓”， 为风险管理提供更精准的依据。

金融产品风险的处理： 预防为主， 多管齐下

面对金融产品风险， 我们要像“治水”一样， 既要“堵”， 也要“疏”， 采取多种手段， 将其控制在可承受的范围内。

• 风险预防： 防患于未然， 将风险扼杀在摇篮中

  如同“打疫苗”， 风险预防是通过采取各种措施， 消除或减少风险发生的可能性， 例如加强金融监管、完善法律法规、 提高风险意识等。

• 风险控制： 多重防线， 降低风险的影响

  如同“系安全带”， 风险控制是指在风险发生后， 采取措施将其控制在一定的范围内， 例如分散投资、 购买保险、 设置止损点等。

• 财务处理工具： 风险的“减震器”， 降低损失

  金融产品风险如同“地震” ， 我们无法完全避免它的发生， 但可以通过使用“减震器” 来减轻它的破坏力。 财务处理工具就如同“减震器”， 可以帮助企业转移或分散风险， 降低风险带来的损失。

金融产品风险： 风险与收益的博弈

金融产品风险就像硬币的另一面， 与收益相伴而生。 我们在追求收益的同时，也要充分认识风险， 才能在风险和收益之间找到平衡点。

• 金融产品风险的定义：

  金融产品风险是指在金融产品的生产、流通、使用等过程中， 由于各种不确定因素的影响， 导致预期收益与实际收益发生偏差， 甚至造成损失的可能性。

• 金融产品风险的特征：

  • 客观性： 金融产品风险是客观存在的， 不受人的主观意志的影响。
  • 不确定性： 金融产品风险的发生时间、 程度和后果都具有不确定性。
  • 普遍性： 任何金融产品都存在风险， 只是风险的大小程度不同。
  • 可变性： 金融产品风险会随着市场环境、 政策法规等因素的变化而变化。

金融产品风险的分类： 多角度， 全方位

为了更好地识别和管理金融产品风险， 我们可以从不同的角度对其进行分类， 如同给风险贴上不同的“标签”， 方便我们对症下药。

• 按金融产品的分类： 银行类金融产品风险、 非银行类金融产品风险、 货币金融产品风险、 证券金融产品风险、 传统金融产品风险、 创新金融产品风险等。

• 按风险来源： 市场风险、 信用风险、 操作风险、 法律风险、 声誉风险等。

• 按风险程度： 高风险、 中风险、 低风险。

金融企业风险： 企业的“生命线”

金融企业风险是指金融企业在经营管理过程中， 由于各种不确定因素的影响， 导致经营目标不能实现， 甚至遭受损失的可能性。

• 金融企业风险的主要类型：

  • 信用风险： 借款人或交易对手未能履行合同义务而导致金融企业损失的风险。
  • 市场风险： 由于市场价格波动而导致金融企业资产价值下降的风险， 包括利率风险、 汇率风险、 股票价格风险等。
  • 操作风险： 由于内部流程、 人员、 系统或外部事件等原因导致金融企业损失的风险。
  • 流动性风险： 金融企业无法以合理成本及时获得充足资金， 以满足其业务需求的风险。
  • 声誉风险： 由于负面事件或信息而损害金融企业声誉， 从而导致其经营活动受损的风险。

金融产品风险的测量方式： 定性与定量， 相辅相成

为了更准确地把握风险， 我们需要对风险进行测量， 就像医生给病人做“诊断” 一样， 才能对症下药。

• 定性描述： 用文字描述风险的性质、 特征、 程度等， 例如“风险较高”、“风险较低”等。

• 定量计算： 利用数学模型和统计方法， 对风险发生的概率、 可能造成的损失等进行计算， 例如计算风险价值、 违约概率等。