互联网金融与营销创新
《金融服务营销》
邱飞
第九章 互联网金融与营销创新
【本章精粹】：
- 互联网金融的基本含义与特征；
- 互联网金融营销的六大模式；
- 互联网金融的营销创新。
网络经济：金融服务的新纪元
互联网金融革命
- 🌐 网络经济的爆炸性增长
- 改变游戏规则：颠覆传统金融理论
- 重塑市场格局：打破时空限制
- 诞生新物种：互联网金融异军突起
消费者心理洞察
- 🧠 选择过载现象
- 定义：面对众多选择时的决策困难
- 影响：可能导致消费者延迟决策或放弃交易
- 应对：简化选项，突出核心优势
- 💡 启发式决策
- 概念：使用心理捷径做出快速判断
- 应用：设计符合直觉的用户界面和产品结构
- 案例：一键投资、智能理财推荐
数字时代的营销策略
- 🎯 个性化营销
- 利用大数据分析客户需求
- 提供定制化金融产品和服务
- 建立情感连接，提高客户忠诚度
- 🌟 内容营销
- 创造有价值的金融知识内容
- 通过教育建立信任和权威
- 案例：金融博客、投资者教育视频
行为经济学视角
- 🏆 损失厌恶
- 理论：人们对损失的痛苦大于对等量收益的快乐
- 应用：强调产品的保障功能，如”零风险”投资选项
- 策略：提供试用期或满意保证，降低客户感知到的风险
- ⏳ 即时满足vs延迟满足
- 现象：人们倾向于选择即时但较小的奖励
- 挑战：如何鼓励长期投资和储蓄行为
- 解决：设计阶段性奖励机制，可视化长期收益
新兴金融组织的营销创新
- 🏦 网上银行
- 24/7服务模式：随时随地满足客户需求
- 虚拟客服与AI助手：提升客户体验
- 社交媒体整合：建立品牌形象，增加互动
- 💳 第三方支付平台
- 便捷性为王：一键支付，跨平台整合
- 安全性保障：多重认证，实时监控
- 生态系统构建：支付+金融+生活服务
全球化背景下的机遇与挑战
- 🌍 WTO后的市场开放
- 外资涌入：竞争加剧，服务升级
- 技术输入：学习先进经验，促进创新
- 人才流动：吸引国际人才，提升专业水平
- 🚀 本土金融机构的应对之策
- 差异化战略：突出本土优势，深耕细分市场
- 科技赋能：加大金融科技投入，提升核心竞争力
- 跨界合作：与科技公司、社交平台等跨界联盟
小结：互联网金融新时代的营销之道
- 🔑 核心要素
- 客户中心：深入理解并满足客户需求
- 技术驱动：拥抱金融科技，持续创新
- 敏捷响应：快速适应市场变化，及时调整策略
- 💼 对中小金融企业的启示
- 利用互联网低成本、高效率的特性
- 专注细分市场，提供精准服务
- 建立独特品牌形象，赢得客户信任
- 🎓 学习与实践
- 案例分析：剖析成功与失败的互联网金融案例
- 角色扮演：模拟金融产品营销场景
- 项目实战：设计创新金融服务营销方案
案例: 蚂蚁森林：互联网金融的社会责任创新
背景介绍
- 2016年8月，蚂蚁金服在支付宝App内推出蚂蚁森林项目
- 旨在通过互联网和金融科技推动低碳生活，助力环境保护
- 结合游戏化设计、社交网络和公益项目，创新性地推动用户参与环保
互联网金融的典型特征
- 基于大数据的广泛应用
- 记录和分析用户的低碳行为数据
- 根据用户行为精准计算碳减排量
- 服务趋于长尾化
- 让每个用户都能参与到环保公益中
- 小额、碎片化的低碳行为也能产生价值
- 低成本、高效率
- 通过线上平台，大规模动员用户参与
- 利用现有支付宝用户基础，快速推广
创新的互联网金融模式
- 金融科技+公益
- 将金融科技与公益项目结合
- 用户的日常支付行为与环保行动挂钩
- 虚拟资产转化
- 用户获得的虚拟”能量”可以转化为实际的树木种植
- 创造了虚拟世界与现实世界的连接
- 社交化金融
- 引入好友互动、能量收取等社交元素
- 通过社交网络效应扩大影响力
产品设计与功能
能量收集
- 用户通过步行、公共交通出行等低碳行为获得绿色能量
- 能量值会实时显示在用户的蚂蚁森林主页上
虚拟树木培育
- 累积一定能量后，用户可以在虚拟森林中种下一棵树
- 树木有不同种类，对应不同的能量值
实地种树
- 虚拟树木成熟后，蚂蚁金服会在现实中种下对应的真树
- 用户可以通过卫星地图查看自己种下的树木
社交互动
- 好友间可以收取彼此的能量
- 可以查看好友排行榜，激发竞争积极性
创新营销策略
游戏化设计
- 将环保行为融入游戏化场景，提高用户参与度
- 设置各种徽章和成就，鼓励用户持续参与
社交媒体传播
- 鼓励用户分享自己的森林和种树成果
- 利用网红效应，邀请明星参与并宣传
线上线下结合
- 组织线下植树活动，邀请用户参与
- 通过实地探访，增强用户的真实感和参与感
跨界合作
- 与环保组织、政府部门合作，扩大项目影响力
- 与其他品牌合作，推出联名产品或活动
案例启示
- 科技赋能：利用金融科技推动社会责任项目
- 用户参与：通过创新设计提高用户的参与度和粘性
- 价值创造：将用户的日常行为转化为社会价值
- 生态构建：联合多方力量，构建可持续发展生态系统
- 品牌塑造：通过公益项目提升品牌形象和社会影响力
第一节 互联网金融营销的基本含义
揭秘互联网金融:数字时代的金钱魔法
互联网金融:重塑金钱流动的新范式
- 🌐 狭义定义: 资金融通的数字化革命
- 想象一下:你的钱包变成了一串代码,在网络中穿梭
- 传统银行业务?不,是每一次点击都在进行的金融交易!
- 🚀 广义定义: 金融世界的全面数字化转型
- 支付、理财、众筹:金融服务的”超级app”
- 从网上银行到P2P借贷:互联网正在重写金融规则
互联网金融的魔力:为什么它如此吸引人?
- 📱 便捷性: 随时随地,金融服务触手可及
- 深夜三更,也能轻松理财
- 排队?不存在的。银行就在你的口袋里
- 🎯 个性化: AI算法懂你更甚于你自己
- 大数据分析你的消费习惯,推荐最适合的金融产品
- “这个投资组合简直就是为我量身定制的!”
- 💡 创新性: 传统金融从未想象过的可能
- 众筹平台:让每个人都能成为天使投资人
- 区块链技术:颠覆性的金融安全和透明度
- 🌈 包容性: 为更多人打开金融服务的大门
- 小微企业也能轻松获得贷款
- 农村地区通过手机也能享受高质量金融服务
互联网金融的心理学:为什么我们爱上了它?
- 🧠 认知便利性: 简化决策,减少心理负担
- 复杂的金融产品变得易于理解
- 图表、动画让枯燥的数据变得生动有趣
- 🎭 社会认同: 跟随群体,感受安全感
- “我的朋友都在用的理财app,应该不会错吧?”
- 社交媒体上的金融话题让人感觉”不理财就落伍了”
- 🏆 即时满足: 快速反馈,激发多巴胺
- 股票app实时更新,带来赌场般的刺激
- 支付成功的”叮”声,给予即时的愉悦感
- 🔍 控制感: 掌控财务,增强自信
- 随时查看账户余额,让人感觉”我懂理财”
- 个性化的财务报告,增强”我很专业”的自我认知
互联网金融营销的制胜法则
- 📊 数据驱动: 精准定位,个性化推荐
- 利用大数据分析用户行为,提供”懂你”的服务
- A/B测试不同营销策略,持续优化转化率
- 🎨 视觉化呈现: 让复杂变简单
- 使用信息图展示金融数据
- 动画演示复杂的金融概念,如区块链原理
- 🎁 游戏化元素: 增加互动,提高粘性
- 签到奖励、任务系统激发用户持续使用
- 投资模拟游戏,寓教于乐
- 🤝 社交化传播: 口碑营销的数字化版本
- 鼓励用户分享使用体验,获得奖励
- 创建金融社区,让用户成为品牌大使
- 🔐 安全感营造: 消除顾虑,建立信任
- 强调加密技术,展示安全认证
- 提供交易保险,降低用户风险感知
互联网金融营销的未来趋势
- 🤖 AI驱动的个性化服务
- 智能客服24/7解答金融疑问
- AI财务顾问,根据个人情况给出投资建议
- 🥽 VR/AR技术在金融教育中的应用
- 虚拟股票交易所,身临其境学习投资
- AR技术展示个人财务状况的”全息投影”
- 🌍 可持续金融的崛起
- 绿色投资产品的营销策略
- 如何吸引环保意识强的年轻投资者
- 🔗 区块链与金融营销的结合
- 透明度如何成为营销卖点
- NFT在金融产品中的创新应用
- 📱 超级App的整合营销
- 一站式金融服务的营销挑战
- 如何在功能丰富中突出核心价值
互联网金融的主要特征
(一) 金融服务基于大数据的广泛应用
(二) 服务趋于长尾化
(三) 金融服务低成本、高效率
👇
大数据:金融决策的水晶球
- 🔮 想象一下,银行能读懂你的”财务心思”
- 社交媒体活动、购物习惯、信用记录…无所不知
- 行为经济学告诉我们:过去行为是未来决策的最佳预测器
- 💡 个性化服务不再是奢侈品
- 从”一刀切”到”量体裁衣”
- 消费心理学洞见:个性化体验能显著提升客户满意度和忠诚度
- 🎯 风险控制的新武器
- 传统模型 vs AI算法:谁更懂你?
- 社会心理学视角:群体行为模式如何影响个人信用
长尾服务:小众需求的春天来了
- 🚀 从”大而全”到”小而美”
- 长尾理论:聚沙成塔,集腋成裘
- 营销学启示:细分市场战略在互联网时代的新演绎
- 🌈 多元化金融产品的盛宴
- P2P借贷、众筹、数字货币…应有尽有
- 消费者行为学解析:选择过多是福是祸?
- 🔍 “小众”≠“不重要”
- 案例分析:如何将小众需求转化为盈利点?
- 行为经济学视角:稀缺性如何影响消费者决策?
低成本高效率:金融服务的”快时尚”
- ⚡ 速度就是生命
- 从申请到放款:7天 vs 7分钟
- 消费心理学解读:即时满足如何影响客户体验?
- 💰 成本降低,普惠金融不再是口号
- 无实体网点 = 更低利率?
- 社会心理学思考:金融服务”去神秘化”的影响
- 🤖 AI客服 vs 人工服务
- 24/7全天候服务不是梦
- 行为经济学问题:人们真的理性到能完全接受机器人服务吗?
互动环节:你的互联网金融体验
- 🗳️ 投票:哪项特征最吸引你?
- 大数据智能决策
- 长尾服务满足个性需求
- 低成本高效率服务
- 💬 讨论:互联网金融的未来发展趋势?
- 分组辩论:技术进步 vs 监管挑战
- 🧠 头脑风暴:设计一款创新的互联网金融产品
- 运用课堂所学,结合社会心理学和消费者行为理论
第二节 互联网金融的六大模式
第三方支付
什么是第三方支付？
- 想象一下，你是一位魔法师，能够瞬间将金币从一个人的口袋转移到另一个人的口袋
- 这就是支付的本质：资金的魔法转移
- 第三方支付就是这个魔法过程中的”魔法中介”
支付方式的演变
- 传统支付方式：
- 现金交易：直接交换金币（安全但不方便）
- 支票支付：用魔法卷轴代替金币（方便但不够即时）
- 电子支付方式：
- 网络银行：通过魔法水晶球转移金币（便捷但需要双方都有水晶球）
- 第三方支付：魔法中介帮助转移金币（方便、快捷）
- 虚拟货币：创造新的魔法金币（创新但风险较高）
- 移动支付：用魔法魔杖挥一挥就能支付（极其便捷）
第三方支付：魔法中介的秘密
- 支付网关模式：
- 魔法中介搭建一座桥梁，连接买家、卖家和银行
- 过程：买家选择商品 → 魔法中介验证身份 → 银行确认金币数量 → 魔法中介通知卖家 → 交易完成
- 账户支付模式：
- 魔法中介创建一个”魔法钱包”，用户可以存入或取出金币
- 过程：用户充值魔法钱包 → 选择商品 → 魔法中介从钱包扣除金币 → 通知卖家 → 交易完成
为什么第三方支付如此受欢迎？
- 从消费心理学角度看：
- 便利性：一键完成支付，满足即时满足需求
- 安全感：第三方担保，降低交易焦虑
- 选择多样性：多种支付方式，满足个性化需求
- 从行为经济学角度看：
- 心理账户：虚拟账户让消费更轻松
- 损失厌恶：第三方担保降低感知风险
- 禀赋效应：充值后的资金更容易被花费
第三方支付的营销魔法
- 信任建立：
- 强调安全性和可靠性
- 展示合作伙伴和用户数量
- 用户体验优化：
- 简化注册和使用流程
- 提供直观的界面设计
- 激励机制：
- 推出优惠活动和返现计划
- 设计会员等级制度
- 场景化营销：
- 结合各种生活场景推广使用
- 与其他服务深度整合
思考与讨论
你认为第三方支付还有哪些创新的可能性？
如果你是一家新兴的第三方支付公司的营销经理，你会如何制定营销策略来吸引用户？
第三方支付可能带来哪些潜在的风险？我们应该如何规避这些风险？
P2P
P2P
P2P网贷的基本概念
- 定义：Peer-to-peer lending（点对点信贷）
- 起源：英国 → 美国 → 德国 → 全球
- 国内称谓：“人人贷”
- 本质：去中介化的直接借贷模式
P2P网贷的运作机制
参与方
- 借款人
- 投资者
- P2P平台（中介）
核心流程
- 借款人发布借款需求
- 投资者竞标
- 平台撮合交易
- 资金流转与管理
P2P网贷的社会心理学解析
- 社会信任理论：P2P平台如何建立信任机制？
- 群体行为：投资者的从众心理如何影响决策？
P2P网贷的消费心理学洞察
- 风险感知：借款人和投资者如何权衡风险与收益？
- 即时满足：快速放贷对借款人心理的影响
P2P网贷的行为经济学视角
| 行为偏差 | 表现 | 对P2P网贷的影响 |
|---|---|---|
| 过度自信 | 低估风险 | 投资者可能承担过高风险 |
| 损失厌恶 | 避免亏损 | 借款人可能选择高利率借款 |
| 锚定效应 | 依赖初始信息 | 影响利率定价和投资决策 |
| 从众效应 | 跟随大众 | 可能导致投资热潮或挤兑 |
4P营销组合在P2P网贷中的应用
- Product（产品）
- 多样化的借贷产品设计
- 个性化的风险-收益组合
- Price（价格）
- 利率定价策略
- 费用结构设计
- Place（渠道）
- 线上平台优化
- 移动端应用体验
- Promotion（推广）
- 社交媒体营销
- 内容营销策略
P2P网贷纯平台模式
- 特点：平台仅作为信息中介
- 优势：运营成本低，监管压力小
- 挑战：如何保证信息真实性和交易安全性
P2P网贷债权转让模式
- 特点：平台先行垫付，后转让给投资者
- 优势：提高放款效率，增强流动性
- 挑战：平台风险控制能力要求高
P2P网贷的未来趋势
- 技术创新
- 大数据风控
- 区块链应用
- 监管完善
- 合规性要求提高
- 投资者保护机制
- 市场整合
- 行业洗牌
- 传统金融机构介入
- 跨界融合
- 与其他互联网金融产品结合
- 场景化金融服务
P2P网贷平台成功与失败的启示
成功案例
- 创新的风控模型
- 优秀的用户体验设计
- 有效的营销策略
失败案例
- 风险管理不当
- 盲目扩张
- 缺乏合规意识
大数据金融
大数据：信息时代的”新石油”
- 大数据是什么？
- 海量信息的集合
- 超越传统处理能力的数据规模
- 多样化、高速度、高价值的数据资产
- 大数据的”4V”特征：
- Volume（大量）：数据规模庞大
- Velocity（高速）：数据产生和处理速度快
- Variety（多样）：数据类型丰富多样
- Value（价值）：潜在价值巨大但密度低
思考：你每天产生了多少数据？从早晨起床到晚上睡觉，你的每一次点击、每一次支付、每一次定位都在贡献着大数据的海洋。
大数据金融：传统金融的颠覆者
大数据金融定义：
利用海量非结构化数据
借助互联网和云计算技术
进行专业化的数据挖掘和分析
与传统金融服务相结合
创新性开展资金融通工作
传统上，你可能只依赖申请人的收入证明和信用记录。但现在，你可以获取他的社交媒体活动、网购习惯、甚至打车记录。
大数据金融的魔力：为什么它如此强大？
- 全面性：捕捉用户360度行为数据
- 实时性：瞬时获取和分析信息
- 个性化：提供定制化金融服务
- 预测性：预测金融风险和市场趋势
- 普惠性：为长尾客户提供金融服务
行为经济学视角：大数据能揭示人们的”非理性”行为模式，比如”及时享乐”倾向如何影响信贷决策？
大数据金融的两大模式
- 平台模式（以阿里小额信贷为例）
- 特点：基于电商平台的海量交易数据
- 优势：精准画像，快速决策
- 案例：蚂蚁花呗，借呗
- 供应链金融模式（以京东、苏宁为例）
- 特点：整合上下游企业数据
- 优势：降低信息不对称，优化资金流
- 案例：京东白条，苏宁任性付
消费心理学思考：这两种模式如何影响消费者的购买决策？是否会导致过度消费？
大数据金融的未来：机遇与挑战
机遇：
- 金融服务普惠化
- 风险控制精细化
- 客户体验个性化
- 决策过程智能化
挑战：
- 数据安全与隐私保护
- 技术革新与人才培养
- 监管适应与法律完善
- 传统金融机构的转型
社会心理学思考：大数据金融如何重塑人们对金融的认知？它是否会加剧”数字鸿沟”？
课后思考与讨论
你认为大数据金融对传统银行业务会产生怎样的影响？
从营销学角度，大数据金融如何改变金融产品的营销策略？
在使用大数据金融服务时，消费者应该如何保护自己的隐私？
设计一个创新的大数据金融产品，并说明其独特之处。
记住：大数据金融不仅是技术革新，更是思维方式的变革。它正在重新定义金融服务的边界，创造前所未有的可能性。
众筹金融
- 定义: 项目发起者通过互联网平台向大众展示创意,获取资金支持
- 本质: 将传统的”一对多”融资模式转变为”多对多”模式
众筹的魅力
为什么众筹如此吸引人?
- 低门槛: 人人都可以成为投资者或创业者
- 多样性: 支持各种创意项目,从科技产品到艺术作品
- 群众智慧: 集合大众的力量和洞察
- 创意至上: 好点子是成功的关键
众筹的心理学
从消费心理学角度解读众筹的成功:
- 从众效应: 人们倾向跟随大众的选择
- 稀缺性原理: 限量版回报增加吸引力
- 社交认同: 支持项目成为身份的象征
- 参与感: 让支持者感觉自己是项目的一部分
众筹的行为经济学
理解支持者的决策过程:
| 行为偏差 | 在众筹中的表现 |
|---|---|
| 锚定效应 | 初始筹款目标影响支持者判断 |
| 损失厌恶 | “早鸟优惠”激励早期支持 |
| 心理账户 | 将支持视为”娱乐支出”而非”投资” |
众筹的营销策略
如何让你的项目脱颖而出?
- 讲好故事: 创造引人入胜的项目叙事
- 视觉冲击: 使用高质量图片和视频
- 社交传播: 利用社交媒体扩大影响
- 互动沟通: 与支持者保持密切联系
- 阶段性目标: 设置里程碑激发持续兴趣
众筹类型多样化
探索不同形式的众筹:
- 奖励型: 预售产品或服务
- 捐赠型: 支持公益事业
- 股权型: 投资初创企业
- 债权型: P2P借贷
众筹案例: 亚朵酒店
核心角色
- 亚朵酒店管理公司
- 房东（加盟商）
亚朵管理公司的六大职责
- 定义服务品质标准
- 提供视觉系统和装修方案
- 输出核心管理人员
- 员工培训与考核
- 打通预订通道，结算收入
- 品牌推广与公关宣传
房东（加盟商）的四大职责
- 选择适合开店的房子
- 按亚朵方案进行装修
- 招聘大部分员工并结算工资
- 支付前期所有费用
双方合作模式
| 亚朵 | 房东 |
|---|---|
| 专攻酒店运营 | 熟悉当地情况 |
| 把控品牌 | 负责选择地段 |
| 员工管理 | 招募员工 |
| 会员体系搭建 | 装修和消防 |
资本来源：创新的众筹模式
- 平均每家酒店需投入约2000万元
- 通过众筹平台募集资金
- 投资门槛：1万元至10万元
- 投资者可获得股权和经营分红
众筹成功案例：天津小白楼亚朵
- 2小时内达到募资需求
- 其预约投资人65%以上都是亚朵消费者或会员。
众筹模式的吸引力
- 较高的投资回报率预期
- 社交价值（“我是酒店股东”）
- 参与感和共同创造
“投消者”模式
- 投资者 + 消费者 = 投消者
- 高忠诚度、高黏度的客户群
- 早期7500位会员平均每年住宿15间夜以上
- 累计贡献间夜量达15万间夜
轻资产模式的优势
- 快速开店
- 降低资金压力
- 提高品牌扩张速度
创始人耶律胤：正因为创业早期就启动轻资产模式，才能以不高的资金快速开店。
亚朵的创新之处
- 独特的双角色商业体系
- 众筹融资模式
- “投消者”战略
- 轻资产扩张
众筹的未来趋势
展望众筹的发展方向:
- 区块链技术: 提高透明度和安全性
- 人工智能: 个性化推荐和风险评估
- 虚拟现实: 沉浸式项目展示
- 全球化: 跨境众筹的兴起
小组讨论
分成小组,讨论以下问题:
- 你会支持什么样的众筹项目?为什么?
- 如何设计一个吸引人的众筹回报机制?
- 众筹平台如何平衡项目数量和质量?
信息化金融机构
信息化金融机构是在数字时代应运而生的新型金融实体：
- 利用互联网等先进信息技术
- 重塑传统业务流程和服务产品
- 实现全方位的数字化转型
想象一下：传统银行 + 科技魔法 = 信息化金融机构
为什么信息化如此重要？
- 提升客户体验
- 24/7全天候服务
- 个性化金融产品
- 降低运营成本
- 自动化流程
- 减少人工干预
- 增强风险管理
- 大数据分析
- 实时监控
信息化不仅仅是技术升级，更是思维方式的革新！
信息化金融机构的三大运营模式 1
传统金融业电子化模式
将现有业务搬到线上：
- 网上银行
- 手机APP
- 自助服务终端
就像给传统银行穿上了一件科技外衣
信息化金融机构的三大运营模式 2
基于互联网的创新金融服务模式
开发全新的互联网金融产品：
- P2P借贷平台
- 众筹投资
- 数字货币交易
这是金融创新的试验场，打破传统界限
信息化金融机构的三大运营模式 3
金融电商模式
将金融服务与电子商务结合：
- 支付宝、财付通等第三方支付
- 京东金融、蚂蚁金服等综合金融服务平台
- 金融产品在线比较和购买平台
想象一下在”金融超市”里购物的感觉！
信息化对金融服务营销的影响
- 精准营销
- 利用大数据分析客户需求
- 提供个性化产品推荐
- 全渠道营销
- 线上线下无缝衔接
- 社交媒体营销
- 内容营销
- 金融知识普及
- 建立专业形象
- 用户体验至上
- 简化操作流程
- 提供智能客服
营销不再是单向传播，而是与客户的双向互动！
案例分析：某大型银行的信息化之路
- 起步阶段：推出网上银行和手机银行APP
- 发展阶段：建立大数据分析平台，实现精准营销
- 创新阶段：推出AI投资顾问，提供个性化理财建议
- 整合阶段：打造金融生态系统，覆盖支付、理财、贷款等全方位服务
思考：这家银行的转型过程中，哪些步骤是最关键的？为什么？
挑战与机遇
挑战：
- 数据安全与隐私保护
- 技术更新与人才培养
- 监管政策的不确定性
机遇：
- 服务边界的扩展
- 运营效率的提升
- 新兴市场的开拓
小组讨论
分成小组，讨论以下问题：
- 你认为未来5年内，信息化金融机构会有哪些新的发展趋势？
- 作为一名潜在的金融服务营销人员，你会如何应对信息化带来的挑战？
- 设计一个创新的金融产品或服务，充分利用信息化技术的优势。
记得运用我们学过的社会心理学、消费心理学和行为经济学知识！
互联网金融门户
- 互联网时代的金融超市
- 一站式金融产品和服务信息平台
- 数字化比较和选择工具
- 第三方金融产品销售渠道
互联网金融门户的核心功能
- 信息聚合
- 汇集各类金融产品信息
- 提供全面的金融服务介绍
- 智能比较
- 产品特性对比
- 收益率计算器
- 风险评估工具
- 便捷交易
- 一键购买金融产品
- 安全的支付通道
- 账户管理系统
- 社区互动
- 用户评价和反馈
- 专家理财建议
- 金融教育资源
为什么选择互联网金融门户？
| 传统金融渠道 | 互联网金融门户 |
|---|---|
| 信息分散 | 信息集中 |
| 产品选择有限 | 产品种类丰富 |
| 比较困难 | 便捷比较 |
| 营业时间受限 | 24/7 全天候服务 |
| 地理位置限制 | 随时随地访问 |
消费者心理洞察
- 信息过载焦虑
- 如何缓解：提供个性化推荐和简明的产品摘要
- 选择困难症
- 解决方案：智能筛选工具和决策辅助系统
- 安全感需求
- 应对策略：突出平台安全措施和用户保护政策
- 社交认同
- 利用方式：展示用户评价和真实案例分享
案例研究：支付宝的成功之道
- 用户体验至上
- 生态系统建设
- 创新金融产品
- 大数据驱动决策
思考：支付宝如何从单一支付工具发展为综合性金融服务平台？
互联网金融门户的未来趋势
- AI驱动的个性化服务
- 区块链技术应用
- 开放银行生态系统
- 跨境金融服务整合
- 金融科技与监管科技的融合
小组讨论题
- 互联网金融门户如何平衡用户便利性和金融安全性？
- 在选择金融产品时，消费者最看重哪些因素？这些因素如何影响互联网金融门户的设计？
- 想象你是一个互联网金融门户的产品经理，你会如何设计一个吸引年轻用户的新功能？
第三节 互联网金融营销创新
一、互联网金融营销定义
- 指通过非直接物理接触的电子方式, 营造网上经营环境, 创造并交换客户所需要的金融产品,
- 构建、维护以及发展各个方面关系, 从而获取利益的一种营销管理过程。
互联网金融基于大数据的创新营销
采取精准人群的营销策略
采取浏览行为定向和实时投放相结合的方式
进行实时动态优化，不断提升营销效果
控制成本，同时提升效果和质量
精准定位：找到你的金融客户
- 🎯 目标锁定：利用大数据，精准找到潜在客户
- 社交媒体活动
- 网上购物习惯
- 信用记录
- 💡 心理洞察：了解客户的金融决策动机
- 损失厌恶：强调金融产品的保障功能
- 从众心理：展示产品的普及程度
智能投放：在正确的时间出现
- 🕒 时机把握：
| 客户行为 | 营销策略 |
|---|---|
| 浏览房产网站 | 推送房贷信息 |
| 查看旅游产品 | 提供旅行保险 |
- 🔄 实时互动：根据客户实时行为调整营销内容
- 利用”锚定效应”：先展示高端产品，再推荐目标产品
- 📱 全渠道覆盖：无缝衔接线上线下体验
持续优化：数据驱动的营销进化
- 📈 A/B测试：不断优化营销材料
- 标题、图片、行动号召按钮的测试
- 🧠 行为经济学应用：
- 框架效应：如何描述金融产品更有吸引力？
- 现状偏见：如何激励客户改变现有金融习惯？
- 🔍 深度学习：预测客户下一步可能的金融需求
高效营销：事半功倍的智慧之选
💰 成本控制：
- 精准定位减少无效曝光
- 自动化工具提高效率
🎨 个性化体验：根据客户偏好定制金融服务界面
📊 数据可视化：让复杂的金融数据简单易懂
- 互动图表展示投资组合表现
🤝 建立信任：通过透明度和教育内容增强客户忠诚度
互联网金融营销工具的创新
互联网金融营销的演变
传统阶段
- 独立网站作为主要平台
- 网络横幅广告
- 电子邮件营销
创新阶段
- 社交媒体平台（微博、微信等）
- 移动支付平台（如支付宝）
- 内容营销
- 病毒式营销
社交媒体营销的心理学
- 社会认同原理
- 人们倾向于追随他人的行为
- 例：展示产品的使用人数和好评
- 稀缺性原理
- 限量版产品或限时优惠
- 触发”稀缺即珍贵”的心理
- 互惠原则
- 提供免费的金融知识或工具
- 建立信任,增加转化率
- 一致性原则
- 小步骤引导用户参与
- 例：从免费试用到付费订阅
行为经济学在金融营销中的应用
| 概念 | 定义 | 应用示例 |
|---|---|---|
| 框架效应 | 信息呈现方式影响决策 | 强调投资收益vs.强调避免损失 |
| 锚定效应 | 首先出现的信息影响判断 | 设置参考价格,突出优惠力度 |
| 现状偏见 | 倾向于保持现状 | 突出改变带来的好处,降低转换成本 |
| 心理账户 | 对不同来源的钱有不同态度 | 针对不同收入来源设计产品 |
内容营销: 讲好金融故事
有效内容营销的要素
- 教育性: 提供有价值的金融知识
- 娱乐性: 使枯燥的金融话题变得有趣
- 情感共鸣: 触动目标受众的痛点
- 及时性: 结合热点话题和市场动向
- 一致性: 保持品牌声音的统一
内容形式
- 博客文章
- 视频教程
- 播客节目
- 信息图表
- 互动问答
- 案例研究
移动支付平台: 新的营销战场
- 场景化营销
- 结合用户日常生活场景
- 例：餐厅支付时推荐相关理财产品
- 个性化推荐
- 基于用户行为数据
- 利用机器学习算法
- 社交化传播
- 利用用户社交网络
- 例：红包营销、裂变式推广
- 游戏化元素
- 增加互动性和趣味性
- 例：签到奖励、任务挑战
基于互联网思维的用户思维
- 传统银行vs互联网金融:谁更懂你?
- “长尾”客户:被忽视的金矿
- 个性化需求:小额也重要
传统银行的困境
二八定律的迷思
- 80%资源服务20%客户
- “重要”客户获得优质服务
- 忽视”长尾”小微客户
潜在问题
- 市场份额受限
- 创新动力不足
- 客户满意度下降
- 错失增长机会
互联网金融的突破
- 目标:“长尾”80%小微客户
- 优势:低成本、高效率、广覆盖
- 策略:满足个性化需求
- 结果:开拓巨大市场空间
心理学视角:为什么”长尾”客户更容易被吸引?
- 社会认同理论
- 群体归属感
- “终于有人重视我们了!”
- 稀缺心理
- 以往被忽视,现在备受关注
- 珍惜新获得的金融服务机会
- 自我效能感
- 控制个人财务的能力提升
- 增强自信心和独立性
行为经济学洞察:小额决策的魔力
心理账户
- 将小额支出归类为”零花钱”
- 降低决策门槛
损失厌恶
- 小额投资感知风险低
- 尝试新产品的意愿增强
营销策略启示
以用户为中心
- 深入了解”长尾”客户需求
- 设计符合用户习惯的产品
- 提供个性化服务体验
创新营销方式
- 利用社交媒体传播
- 游戏化增加互动性
- 数据驱动精准营销
互联网金融的未来展望
- 技术创新:AI、区块链等的应用
- 监管适应:平衡创新与风险
- 用户教育:提升金融素养
- 生态系统:构建开放合作平台
小组讨论题
- 你认为传统银行如何应对互联网金融的挑战?
- 在服务”长尾”客户时,可能面临哪些风险?如何规避?
- 设计一个针对大学生群体的互联网金融产品,并提出营销策略。
案例：“长尾化”
- “长尾理论”最初由克里斯·安德森在2004年提出
- 描述了在互联网时代，小众市场的巨大潜力
- 在传统经济中被忽视的小众需求，在互联网经济中可以聚沙成塔
蚂蚁森林中的长尾化体现
- 微小行为的价值化
- 用户的每一个小小的低碳行为（如步行、线上支付等）都被记录和量化
- 这些在传统模式下难以计量的行为，在蚂蚁森林中都变成了有价值的”能量”
- 普惠参与
- 不再局限于大额捐赠或大型环保活动
- 每个用户，无论贡献大小，都能参与到环保中来
- 碎片化时间的利用
- 利用用户零散的时间和注意力
- 通过游戏化设计，让用户在日常生活中随时参与环保
- 小额累积的巨大效应
- 单个用户的贡献可能很小，但累积起来的效果十分可观
- 截至2021年，蚂蚁森林已经种植了超过3.26亿棵真树
- 个性化体验
- 每个用户都有自己的虚拟森林，可以根据自己的喜好和行为进行个性化培育
- 提供多样化的树种选择，满足不同用户的偏好
长尾化服务的意义
- 扩大参与基数
- 降低参与门槛，使更多人能够加入到环保行动中
- 提高用户粘性
- 日常化、游戏化的设计增加了用户的使用频率和粘性
- 数据积累
- 大量的小额、频繁的用户行为提供了丰富的数据，有助于进一步优化服务
- 社会影响力
- 通过聚集大量小的力量，产生巨大的社会影响
- 商业价值
- 长尾用户群体虽然单个价值不高，但总体价值可观
- 有助于提升品牌形象，间接带来商业回报
长尾化的服务模式的效果
- 通过这种长尾化的服务模式，蚂蚁森林成功地将环保理念融入到了数亿用户的日常生活中，创造了显著的社会价值，
- 同时也为自身赢得了良好的品牌形象。
- 这个案例很好地诠释了互联网金融如何通过创新的方式，实现普惠金融和社会责任的结合。
营销作品赏析
本章小结： 互联网金融， 重塑金融新格局
- 本章我们踏上了互联网金融的“新大陆”， 探索了科技与金融融合带来的巨大变革，
- 并学习了如何利用互联网思维， 开展金融营销的新思路、 新方法。
互联网金融： 科技赋能， 重塑金融生态
如同春雨滋润万物， 互联网技术的快速发展， 为传统金融行业带来了新的生机和活力， 催生了互联网金融这一新兴金融服务模式。
互联网金融的定义：
互联网金融是指利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术， 实现资金融通的一种新兴金融服务模式。 它打破了传统金融的时间和空间限制， 让金融服务更加便捷、 高效、 普惠。
互联网金融的特征：
- 数据驱动： 互联网金融广泛应用大数据技术， 对客户进行精准画像， 提供个性化的金融服务。
- 长尾效应： 互联网金融能够触达传统金融难以覆盖的长尾客户群体， 实现普惠金融。
- 低成本高效率： 互联网金融简化了业务流程， 降低了运营成本， 提高了服务效率。
互联网金融的模式：
- 第三方支付： 支付宝、 微信支付等， 改变了人们的支付方式， 让交易更加便捷。
- P2P 网贷： 拍拍贷、 人人贷等， 为借贷双方搭建了直接借贷的平台。
- 大数据金融： 蚂蚁金服、 京东数科等， 利用大数据技术进行风险控制和信用评估。
- 众筹金融： Kickstarter、 点名时间等， 为创业者和项目提供了新的融资渠道。
- 信息化金融机构： 微众银行、 网商银行等， 完全依托互联网开展业务的银行。
- 互联网金融门户： 融 360、 陆金所等， 为用户提供一站式的金融产品和服务平台。
互联网金融营销： 创新驱动， 开启营销新时代
互联网金融的蓬勃发展， 也为金融营销带来了新的机遇和挑战。 如何利用互联网思维， 开展金融营销， 成为了金融企业需要思考的重要课题。
互联网金融营销的定义：
互联网金融营销是指通过非直接物理接触的电子方式， 营造网上经营环境， 创造并交换客户所需要的金融产品， 构建、维护以及发展各个方面关系， 从而获取利益的一种营销管理过程。
互联网金融营销的创新：
- 基于大数据的创新营销方式： 精准营销、 个性化推荐、 场景化营销等。
- 营销工具的创新应用： 搜索引擎营销、 社交媒体营销、 内容营销、 病毒式营销等。
- 基于互联网思维的创新营销： 用户思维、 产品思维、 流量思维、 社群思维等。
互联网金融营销工具:
- 搜索引擎优化 (SEO) 和搜索引擎营销 (SEM)
- 社交媒体营销 (SMM)
- 内容营销
- 电子邮件营销
- 移动营销
- 联盟营销
- 网红营销
- 短视频营销
复习思考题
- 什么是互联网金融？
- 互联网金融的特征有哪些？
- 互联网金融主要包括哪些方面？
- 什么是互联网金融营销？
- 互联网金融营销的创新包括哪些？
- 互联网金融营销工具包括哪些？
hfutqiufei@163.com